• Новости
• Спонcорам
• Библиотека
• Авторы
• Предприятие

Для нас самый дорогой (ценимый нами, но за который дорого платите именно вы) товар — ваше незнание, ваша безграмотность, ваше невежество. Именно его мы будем повсюду культивировать, насаждать, холить и лелеять.

Мы будем тщательно пропалывать сорняки собственного мнения, тяги к знаниям, веры в справедливость и стремления чего-то достичь и что-то значить в этой жизни…

"Современный маркетинг",
Василий Корж

Если демократия – свобода быть обманутым, то тогда диктатура — несвобода заблуждаться?

"О моделях Демократии",
Богдан Хыжий

Что такое реклама?

Пропаганда — рассказ о том, как должно быть, но без указания причин того, почему этого нет.

"Записки пропагандиста",
Николай Иванов

Однажды Автору довелось встретиться с человеком, который был в момент встречи увлечён некоей то ли математической, то ли физической дисциплиной, в которой обыгрывался постулат о том, что два плюс два не обязательно равняется четырём…

Автор намеренно употребляет сочетание слов дисциплина и математическая и физическая в несколько ироничном контексте, поскольку изучается математика как дисциплина и физика как дисциплина, но вряд ли правильно употреблять множественное число в выражении "дисциплины математики" или "дисциплины физики".

Если при взаимодействии с другими людьми мы применяем какие-то правила, то в соответствии с этими правилами действуют обе стороны. Так, при совершении покупки в магазине обе стороны используют правила, в основе которых лежит именно та аксиома, что два плюс два равном четырем. Вряд ли уместны рассуждения об ином, если в спину "дышит" очередь, ещё и потому, что попытка продавца или покупателя изменить аксиому в свою пользу будет однозначно воспринята как мошенничество.

А уж несоблюдение правил физики и математики при конструировании автомобилей, самолётов, электрических бытовых приборов и т.п. — это просто является покушением на убийство, поскольку может привести к гибели людей.

Следует подчеркнуть, что правила взаимодействия между людьми определяют содержание нашей жизни.

Этим правилам мы начинаем учиться с первых часов нашей жизни, и соблюдаем их до самых последних её минут.

Частью наиболее общих правил взаимодействия между людьми являются правила математики, физиологии и, среди прочего, правила общественной жизни — правила взаимодействия людей в обществе.

С усложнением общественной жизни (исторически) усложнялись и её правила. Сейчас столько существует различных дисциплин, описывающих взаимодействие людей, что их перечисление заняло бы слишком много места и вряд ли уместно в данном тексте.

Нам остаётся лишь с грустью отметим, что появилось и огромное разнообразие способов таким образом использовать нюансы общественного взаимодействия некоторыми личностями, чтобы улучшить свое материальное положение за счёт других членов общества. Нет, нет, ни в коем случае все эти теории и дисциплины не называются прямо "Как ограбить ближнего своего". Нет.

Эти дисциплины называются совершенно иначе. Маркетинг. Как стать миллионером. Рекламное дело. И так далее, и тому подобное. Иногда такое впечатления, что вся эта огромная масса современных законов и правил, непрерывно разрастающаяся, существует лишь для того, чтобы отрегулировать методы грабежа большинства меньшинством.

Именно так можно интерпретировать ситуацию, венцом которой служит приведенное в этой главе письмо Банка. Все эти законы и постановления, инструкции и рекомендации не стоят и выеденного яйца, когда вы сталкиваетесь с Банком "лбами". Если вначале Автор удивлялся ошибкам, которые корпоранты Банка допускают в ответах на его "заявления", то со временем он стал склоняться к той мысли, что они НАМЕРЕННО пишут "абы что", вне всякой логики, издеваясь над клиентом. Анализ сообщений на Площадке позволяют сделать вывод, что и над клиентами во множественном числе, то есть действия Банка по облапошиванию клиентов носят системный и систематический характер..

Чем отличается системный характер от систематического?

Действия Банка носят систематический характер — систематическое повторения какого-то действия, означает, что оно повторяется с той или иной периодичностью, например, начисление Банком страхового взноса в период, следующий за тем месяцем, в котором было подано заявление об закрытии счёта. Есть пример Автор и есть примеры на площадке.

Системный характер — характер действий Банка по отношению к клиентам, превратившийся в систему. Например, неуважение к клиентам и хамское к ним отношение. Возведённое в систему отношение к клиентам, как к неграмотному быдлу, которому можно "вешать лапшу на уши". Судя по поведению некоторых корпорантов Банка, они считают клиентов лохами, которые "скушают" любую туфту.

Эти люди даже не понимают всю дремучесть своих представлений об этике поведения в обществе и этике поведения с клиентами.

Ведь человек приходит в Банк за помощью. Клиент приходит в Банк к добросовестному партнёру, с которым собирается работать на основе взаимного уважения. И что он получает в ответ. Отношение корпорантов Банка характеризуется одним ёмким словом — хамство, под которое подпадает и нежелание что-либо объяснять клиенту, и демонстративное нежелание с ним разговаривать, заставляя его ждать ответа. И нежелание решить вопросы, характерные для некачественной работы банкоматов Банка. Перечень этот можно было продолжать, но, вероятно, следует перейти к конкретике.

Автор позволит себе напомнить читателю, что в Главах 31 и 31.2 мы уже рассматривали некоторые аспекты методологии рассмотрения заявлений клиентов, рекомендованной банкам Украины НБУ и привели текст на русском языке, указав также ссылку, где модно найти оригинал на украинском.

Мы приведём некоторые цитаты из ответа Банка, приведенного ниже, и Рекомендаций НБУ и оценим качество ответа используя в качестве эталона Рекомендации.

Но сначала несколько слов о сути дела. Так сказать, вкратце.

Итак.

Банк получает за свои услуги ежегодную комиссию, которую списывает "автоматически", без согласия клиента — этого согласия просто никто не спрашивает.

Затем ежемесячно списывается страховка и оплата СМС-информирования.

Автор подал заявление в июне 2020 года (Создатель, как это было давно) с тем, чтобы все карточные счета были закрыты 30 июня в ночь, предполагая что 01 июля 2020 года у него не будет, наконец-то, никаких отношений в Банком. Если считать переписку одним из видов взаимоотношений, то Автор может воскликнуть "Как я заблуждался" — переписка длилась ещё полтора года.

Вкратце. Автор утверждает, что он все виды выплат осуществил. И страховку и СМС-информирование.

Банк утверждает, что у клиента перед ним задолженность за указанные услуги.

Клиент предлагает выставить соответствующие счета, чтобы он мог увидеть задолженность, которую начислил Банк, и мог принять решение — платить или нет. Банк отказывается и предлагает явиться лично в отделение.

Автор пишет "скаргу" в НБУ.

НБУ даёт запрос в Банк.

Банк в ответе на запрос несёт полную ахинею, которую сотрудники НБУ не стесняются вставить в ответ на письма Автор.

Переписка длиться полтора года, пока Автор всё-таки не нанесёт визит в Банк. Забегая вперёд, отметим, что Автор, "измученный нарзаном" общения с Банком, заплатил 20 гривен и расстался с Банком. За что заплатил? А за услуги страхования и СМС-информирования

Очень важно спросить, за кокой период. Внимание. За ИЮЛЬ 2020 года.

Как на этом фоне выглядит нижеприведенный ответ Банка?

Как ничем не прикрытое, демонстративное хамство. Это как ходит голым в общественном месте. И ведь не стыдно же.

Обратим внимание на дату письма — 26.01.2021 года. Буквально в этом месяце такая же ситуация произошла и с автором сообщения на Площадке, приведенном в главе 31. Так что можно смело утверждать, что такие действия Банка носят системный характер.

Что же пишет Банк в очередном ответе (см. ниже)?

Последнее предложение 4-ого абзаца ответа, цитиурем:

"По состоянию на дату предоставления ответа Банка за исх. № 11/118645 от 18.09.2020 года не был уплачен очередной страховой платеж за сентябрь 2020 года".

Причем здесь сентябрь? Где имение и где вода? В общем, сплошное — в огороде бузина, а в Киеве дядька.

Как можно оценить на этом фоне утверждение абзаца 08 ответ, цитируем:

"Поэтому, Ваше утверждение об отсутствии задолженности по счету UA *** некорректно"?

Как некомпетентность, издевательство, хамство?

Не как некомпетентность точно, поскольку в ответ на запрос НБУ Банк несёт точно такую же "пургу".

Напомним, НБУ согласно действующему Законодательству является Центральным Банком Украины. И уже если такую туфту Банк впаривает НБУ, то Автор уже даже и не знает, что сказать.

Итак, Автор направил Банку заявление о закрытии счёта заказным письмом с уведомлением о вручении. Однако Банк не считает это Заявление действительным, поскольку к нему не приложена Справка о предоставлении гражданину идентификационного кода, да и задолженность вроде как имеется.

То есть Банк считает счета активными

Вот что указывает Банк в 13 абзаце ответа, цитируем:

"В связи с тем, что Ваши счета остаются активными и Банк не отказывался и не нарушал своих обязательств, определенных настоящим Договором и Правилами, начисления периодических комиссий является правомерным".

Это пояснение является весьма сомнительным — нарушено самое главное обязательство — клиент имеет право в любой момент разорвать отношения с Банком и в обязанности Банка, согласно Договору, входит "молча" закрыть все счета, а не выдумывать причины, почему это нельзя сделать и не начислять комиссии другие виды оплат услуг Банка после того периода, в котором счета закрыты.

Вышеприведенное высказывание сродни вымогательству — плати, даже если не за что, если не видишь оснований.

Причем попытка клиента вернуть неизрасходованную часть ежегодной комиссии в связи с тем, что его отношения с Банком прекращены 30 июня, то есть сотрудничество с Банком в течение последующих полугода не будет продолжаться, — естественным желанием является вернуть часть комиссии за полгода, нарвалась на такой ответ, цитируем абзац 10 ответа?

"Действующим Тарифам предусмотрено, что при закрытии тарифного плана с ежегодной оплатой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счетов до окончания 1 года после уплаты такой комиссии — возвращение Клиенту части ранее уплаченной ежегодной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счетов не осуществляется".

Весьма интересная формулировочка — не осуществляется и всё. Предусмотрено в договоре или нет, не говориться. Именно — не осуществляется. Вот и понимай, как хочешь.

А вот автор считает, что имеет право на возврат средств, поскольку они являются комиссией за обслуживание, а раз оно не проводится, значит, деньги следует возвратить владельцу.

Однако вопреки этому вполне разумному и корректному рассуждению Автора, банк в абзацах 11 и 12 ответа излагает свою версию отношения к чужим деньгам, продолжая мысль 10 абзаца про "не осуществляется" цитируем:

"Таким образом, отсутствуют основания для возвращения Вам части уплаченной комиссии за обслуживание счетов.

Дополнительно отмечаем, что неиспользование клиентом услуг в рамках Договора не является показателем невыполнением обязательств по стороны Банка".

"Неиспользование услуг" — возникшее при отказе от сотрудничеством с Банком, оказывается, не является невыполнением обязательств со стороны Банка.

Просто уголовный разводняк какой-то — мы уже ничего не делаем для вас, но "деньги ваши стали наши".

А как же принцип "кто не работает, тот не ест"? Ах, извините, это же не про Банк, Банк как раз не работает, но ест. А вы что же, еще считаете ростовщичество работой???

Выражение из области делового этикета абзаца 15 ответа выглядит на фоне вышеприведенного как совершеннейшее издевательство, цитируем:

"От имени Банка благодарим за Ваше обращение и надеемся, что предоставленные с нашей стороны разъяснения будут способствовать пониманию ситуации".

Конечно же, способствует, а как же. Как там пишут клиенты Банка на Площадке? Шахраи?

Впрочем, не будем ругаться, а то, как там в детстве мама говорила: "язык почернеет"?

Приведем записку на Площадке, автором которой является интеллигентный человек,

Сообщение nnn.

Тема сообщения/Оценка: Закрытие счета в банке.

Отделение: Киев, ул. Большая Васильковская, 116-118.

Автор — LiliiaV.

Дата — 24 марта 2021, 19:36.

Редактирование минимально.

"Несколько лет использовала ТотБанк. Были открыты ФОП счета и карта. Помимо огромного количества ограничений, куча комиссий, буквально за все, это и стало поводом подумать о закрытии счета.

При закрытии счета столкнулась с абсолютным непрофессионализмом сотрудника банка. Закрыть счет может только персональный менеджер и, волей судьбы, мой некомпетентен. Сначала не мог оформить правильно документы и посчитать (суммы) непогашенной комиссии. С горем пополам сделал.

На следующий день поступил звонок от менеджера банка, что нужно еще оплатить комиссию за то что я счет закрываю. Карта моя уже закрыта и для того чтобы оплатить эту комиссию, мне нужно просить тех у кого есть карта банка, либо оплачивать другим способом и ждать еще 3 рабочих дня.

Я достаточно понимающе ко всем отношусь, но такая халатность сотрудника и отношение банка в целом вызывает негодование.

Надеюсь поскорее закрыть все счета и больше не иметь дела с этим банком".

Конец цитаты.

Это даже не халатность. Это… Впрочем, не будем ругаться — надоело подбирать эпитеты.

Во-первых, что значит, оплатить с чьей-то, читай, чужой карты — а потом еще доказывай, что этот платёж сделан по твоему договору — да его тот же Банк просто не зачтёт — и большой вопрос, отправит ли деньги назад человеку, с карты которого прошла оплата.

Во-вторых. При невозвращении неизрасходованной части годовой комиссии, отказе её возвращать, требовать оплату ещё и за закрытие счёта — это уже наглость. А за что же тогда годовая комиссия вообще взымается?

Ещё раз повторим, автор этого сообщения интеллигентный человек.

И отмети, что способность корпорантов Банка на ходу выдумывать новые комиссии просто поражает.

Возвращаясь к вопросу о взаимодействии, с которого началась эта глава.

Мы уже отмечали неоднократно, что ни о каком равноправном сотрудничестве со стороны Банка в отношении большинства его клиентов не идет.

Впрочем, есть ли гарантии внимательного отношения со стороны Банка к клиентам, назовём это условно, "с толстым кошельком"? Автор уверен, что им также вряд ли стоит оставаться спокойными в отношениях с этим Банком и предусмотреть "запасные" варианты, поскольку при определённых обстоятельствах они также будут принесены в жертву устойчивости и доходности Банка.

"Принесены в жертву" в контексте нашего разговора означает — их средства будут под тем или иным предлогом заморожены, и Банк будет их использовать для покрытия своих текущих расходов — в качестве своеобразной "подушки", которую он будет подкладывать при недостатке оборотных средств или при срочной потребности в финансах. И вы ничего не сможете с этим поделать, даже если это будут все из имеющихся у вас средств.

Хуже во всём этом другое.

Осознание того факта, что Банк с иностранным капиталом может решать свои проблемы за счёт своих клиентов ставит жирную точку в надеждах тех, кто верил и стремился к равноправным партнёрским отношениям с институциями Европы, ЕЭС.

А риски, подобные вышеприведенным, сотрудничества с банковской системой, которая использует, что называется "в полный рост" свои возможности как системы, охватывающей все стороны нашей жизни. Которая может в любой момент перекрыть "кран" неугодным, вне зависимости от их мнения на этот счёт, заставляет нас искать ей альтернативу.

И если Банк в своих опусах-ответах упоминает о применения риск-ориентированного подхода к оценке клиентов, то клиенты банков просто обязаны использовать в их отношении подход, который позволит оценивать все риски сотрудничества с ними. Со всеми вместе и с каждым по отдельности.

Особисто (лично) Автор считает объявленную грядущую продажу государственных ПриватБанка и ОщадБанка, колторая должна быть осуществлена до 2024 года — огромной катастрофой для Украины.

И что же будет предложено вместо гордых слоганов ОщадБанка "Наша страна, наш банк"?

Итак, письмо Исх. №11/6150 от 28.01.2021 года.

На исх. № 56 от 23.01.2021 года.

Смотри Приложение 50 данному тексту — оригинал на украинском языке.

Банк — Автору. В оригинале на украинском языке. Совершена разбивка на абзацы.

Отправитель Банк.

Получатель: Автор.

01 Уважаемый Имя и Отчество!

02 АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТотБанк" (далее — Банк) выражает Вам свое уважение и дает (в русском языке используется канцеляризм "предоставляет") разъяснения относительно Вашего обращения с вх. № 57-3-04 / 33/09 от 26.01.2021 года.

03 По состоянию на дату предоставления ответа Банка за исх. № 11/118645 от 18.09.2020 года отмечалось, что "по счету UA79 351005 00000 26207807266258 учитывается задолженность в размере 10 грн. за предоставленную услугу "Bank Inform" по счету UA45 351005 00000 26202807266264 за июнь 2020 года и платеж в размере 10 грн. за страхование имущества.

04 Информация является корректной, поскольку 10 грн., которые вы оставили на счету UA 79 351005 00000 26207807266258 после перечисления денежных средств в размере 3924,11 грн. было направлено на погашение услуги "Bank Inform" — ежемесячной платы за предоставление справок о проведенных операциях с использованием карты по счету UA 82 351005 00000 26205807266272, который также открыт в рамках Договора № 11000499640500. По состоянию на дату предоставления ответа Банка за исх. № 11/118645 от 18.09.2020 года не был уплачен очередной страховой платеж за сентябрь 2020 года.

05 Позвольте отметить, что согласно п. 11.3. Договора-анкеты, действие страховой защиты приостанавливается, если очередная часть страхового платежа не была уплачена в размере и / или в срок, указанные в п. 8.2. Договора-анкеты.

06 Согласно п. 7.9 Правил (договорных условий) открытие и комплексного расчетно-кассового обслуживания банковских счетов физических лиц в АО "ТотБанк" (далее — Правила), Клиент предоставляет Банку право, если это предусмотрено договором, в день заключения договора (первый платеж) и в первый рабочий день каждого месяца действия договора (следующие платежи) осуществлять договорное списание средств в сумме, равной размеру страхового платежа, установленный для соответствующего тарифного плана, которым пользуется Клиент, и информационно указанный в Тарифах, со счета на транзитный счет ддя дальнейшего перечисления на текущий счет контрагента Клиента по следующим реквизитам: Получатель: Частное акционерное общество "Страховая компания "Та Компания", р/с №UA 103510050000026503013656301 в АО "ТотБанк", код ЕГРПОУ 34538696. Если в рамках Договора открыто несколько счетов, Банк имеет право списать сумму страхового платежа по любому счета, открытого в рамках такого договора. Стороны договорились, что для обеспечения уплаты страхового платежа Банк вправе уменьшать сумму расходного лимита на сумму такого платежа.

07 В случае недостаточности средств на счета Клиента в день совершения вышеуказанного договорного списания, Банк инициирует в течение текущего календарного месяца списание средств в сумме, равной размеру соответствующего ежемесячного страхового платежа за следующий месяц со счета Клиента на транзитный счет Банка для дальнейшего перечисления на текущий счет АО "Страховая компания "Та Компания" и прекращает выполнение поручения на договорное списание в случае закрытия счета.

08 Поэтому, Ваше утверждение об отсутствии задолженности по счету UA 79 351005 00000 26207807266258 некорректно.

09 Согласно раздела 6 Правил, Клиент оплачивает предоставленные Банком услуги по Договору в размере согласно Тарифам Банка.

10 Действующим Тарифам предусмотрено, что при закрытии тарифного плана с ежегодной оплатой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счетов до окончания 1 года после уплаты такой комиссии — возвращение Клиенту части ранее уплаченной ежегодной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счетов не осуществляется.

11 Таким образом, отсутствуют основания для возвращения Вам части уплаченной комиссии за обслуживание счетов.

12 Дополнительно отмечаем, что неиспользование клиентом услуг в рамках Договора не является показателем невыполнением обязательств по стороны Банка.

13 В связи с тем, что Ваши счета остаются активными и Банк не отказывался и не нарушал своих обязательств, определенных настоящим Договором и Правилами, начисления периодических комиссий является правомерным.

14 Для уточнения информации относительно суммы задолженности на дату оплаты, Вы можете обратиться в Контакт-центр Банка по тел. ***, в обслуживающее отделение № *** (по адресу: ***) или просмотреть информацию в системе дистанционного банковского обслуживания TotBank online. Оплату нужно осуществлять на счет UA 79 351005 00000 26207807266258, по которому учитывается задолженность.

15 От имени Банка благодарим за Ваше обращение и надеемся, что предоставленные с нашей стороны разъяснения будут способствовать пониманию ситуации.

16 В случае несогласия с результатами рассмотрения обращения банком Вы имеете право обратиться в Национальный банк и/или в суд, и/или Уполномоченного Верховной Рады Украины по правам человека.

17 Банк в своей деятельности придерживается норм действующего законодательства, в том числе и норм, регулирующих порядок и объем предоставления информации. В случае получения Вами, как ошибочным адресатом, данного письма, просим Вас не разглашать указанную в нем информацию.

С уважением, Начальник Центра качества клиентского обслуживания АО "ТотБанк", Инициалы и Фамилия.

Исполнитель: Фамилия и Инициалы."

Конец цитаты.